Zajęcie konta w postępowaniu egzekucyjnym.

Chociaż portal ten poświęcony jest zagdanieniom związanym z inwestowaniem w lokaty i konta bankowe, to mimo wszystko postanowiliśmy poruszyć tu także dwie kwestie związane z zajęciem konta bankowego w postępowaniu egzekucyjnym. Pierwsza dotyczy dłużnika prowadzącego działalnośc gospodarczą i jego kłopotów związanych z zajęciem firmowego konta przez komornika. W wyniku takiej czynności komornika, dalsze funkcjonowanie firmy może ulec totalnemu zakłóceniu szczególnie wówczas gdy płatności od klientów dokonywane są właśnie na konto firmowe podobnie jak zapłata dla dostawców - z konta firmowego. Oczywiście sam dług też jest problemem jednak zablokowane przez komornika konto może praktycznie uniemożliwić prowadzenie firmy i generowanie przychodów. Jest to jedna z tych sytuacji w której jedynym ratunkiem może być skorzystanie z pozabankowej tak zwanej pożyczki z komornikiem a więc udzielanej osobom przeciwko którym komornik prowadzi egzekucję. Pozabankowej, gdyż jest wielce prawdopodobne że dłużnik w takiej sytuacji nie posiada już zdolności kredytowej i bank pożyczki mu nie udzieli. Jakkolwiek różnie i raczej negatywnie ocenia się takie produkty parabanków, to w tym wypadku spłacenie długu nawet bardzo drogą pożyczką i dzięki temu odblokowanie konta, może umożliwić przetrwanie w biznesie. Przede wszystkim jednak, nie dopuszczajmy do zajęcia konta naszej firmy. Oczywiście nie namawiamy do bezprawnych działań a tylko przede wszystkim do negocjacji z wierzycielem jeszcze na etapie przedsądowym (albo tuż po wydaniu tytułu wykonawczego), spłacajmy go w ratach aby nie utrudnił nam funkcjonowania kierując do komornika wniosek egzekucyjny. Pomyślmy zawczasu o takich konsekwencjach, jeżeli pojawi się u nas przeterminowany dług gospodarczy.

Kolejna kwestia też decyduje o pieniądzach choć tym razem w wymiarze ich odzyskania a więc tym razem z punktu widzenia interesów wierzyciela i skuteczności postępowania egzekucyjnego. Znany nam jest przypadek, w którym Urząd Skarbowy omyłkowo zajął naszemu znajomemu przedsiębiorcy konto w postępowaniu egzekucyjnym. Otrzymał on pismo traktujące o zajęciu firmowego rachunku bankowego zanim jeszcze konto zostało zajęte. Minęło kilka dni od powiadomienia go o zajęcia konta do czasu faktycznego zablokowania konta. Inna osoba otrzymała od komornika sądowego odpis zajęcia jej konta w banku a samo zajęcie zostało dokonane przez bank też dopiero po kilku dniach. Czyli, w obu przypadkach gdyby ci dłużnicy zechcieli, to wycofaliby z konta wszystkie pieniądze, uniemożliwiając egzekucję. Padły więc pytania, czy jest jakiś przepis który narzuca obowiązek zajęcia rachunku zanim dłużnik otrzyma postanowienie o zajęciu, aby nie mił czasu na wycofanie środków z konta. Przy czym chodziło mu o istotna kwestię zwiazana z postępowaniemi egzekucyjnymi do dłużników generalnie, w tym zwłaszcza do nierzetelnych kontrahentów firmy, w przyszłości.

Zasadniczo w przypadku zajęcia rachunku bankowego, powiadomienie dłużnika o dokonanej czynności następuje po dokonaniu tej czynności. Jak wynika z przepisu art. 889 k.p.c., w celu dokonania egzekucji z wierzytelności z rachunku bankowego, w tym rachunku bankowego obejmującego wkład oszczędnościowy komornik ogólnej właściwości dłużnika przesyła do oddziału lub innej jednostki organizacyjnej banku, w którym dłużnik posiada rachunek, zawiadomienie o zajęciu wierzytelności pieniężnej dłużnika a następnie zawiadamia dłużnika o zajęciu jego wierzytelności z rachunku bankowego, w tym rachunku bankowego obejmującego wkład oszczędnościowy, doręczając mu odpis tytułu wykonawczego i odpis zawiadomienia, skierowanego do banku, o zakazie wypłat z rachunku bankowego, w tym rachunku bankowego obejmującego wkład oszczędnościowy. Przepisy ustawy o postępowaniu egzekucyjnym w administracji regulują tę kwestię podobnie. Zgodnie z przepisem art. 80 § 3 w/w aktu, jednocześnie z przesłaniem zawiadomienia, o którym mowa w § 1 (zawiadomienia o zajęciu rachunku do banku - przyp. red.), organ egzekucyjny zawiadamia zobowiązanego o zajęciu jego wierzytelności z rachunku bankowego, doręczając mu odpis tytułu wykonawczego, o ile nie został wcześniej doręczony, i odpis zawiadomienia skierowanego do banku o zakazie wypłaty zajętej kwoty z rachunku bankowego bez zgody organu egzekucyjnego. Zasadniczo więc, zgodnie z brzmieniem przepisów, nie powinno być tak aby dłużnik miał czas na wyprowadzenie środków z rachunku bankowego w postępowaniu egzekucyjnym.

Jak zapewne wiele osób przekonało się, egzekucje do rachunków dłużnika sa często bezskuteczne a może posiadać on środki na innym rachunku lub lokacie, w innym banku. W związku z powyższym kilkakrotnie już pytano nas, czy istnieje jakiś centralny międzybankowy rejestr będący odpowiednikiem np. Biura Informacji Kredytowej w którym można sprawdzić, czy dany podmiot ma w jakimś banku rachunek lub lokatę. Niestety nie ma takich międzybankowych rejestrów, w których znajdowałyby się informacje odnośnie posiadanych przez dłużnika rachunków bankowych. Najskuteczniejszym sposobem przeprowadzenia egzekucji z rachunków bankowych jest złożenie do komornika wniosku o przeprowadzenie egzekucji z rachunków bankowych dłużnika, wskazując rachunki bankowe we wszystkich oddziałach banków znajdujących się w miejscu zamieszkania dłużnika. Jeżeli egzekucja i w ogóle windykacja okaże się bezskuteczna można spróbować we wniosku egzekucyjnym wskazać wszystkie oddziały wszystkich banków w kraju (nie jest wystarczające wskazanie we wniosku, że wnioskujący wierzyciel chce przeprowadzić egzekucję z rachunków bankowych wszystkich oddziałów banków w Polsce, ale trzeba te oddziały wymienić każdy z osobna). Komornik ma obowiązek wszcząć egzekucję zgodnie z wnioskiem wierzyciela.